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亞太地區52%的金融服務機構已開啟了人工智能之旅，領先亞太地區其他行業

為從人工智能中獲得更多收益，金融服務機構需提升能力、基礎設施、戰略及文化方面的就緒度

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月25日 - 今天，微軟亞洲和IDC亞洲/太平洋（IDC Asia/Pacific）就針對金融服務業（FSI）開展的 《做好準備，成就未來輝煌：人工智能帶來的亞太地區金融服務業增長評估》^[1]研究發布了調查結果，顯示采用人工智能的機構有望在三年內 將競爭力提高41%。

研究還發現亞太地區一半以上（52%）的金融服務機構已經展開了人工智能之旅。這個比例高于亞太地區的平均值41%，表明金融服務業比亞太地區其他行業更為先進。

"數字經濟的到來，表示各企業必須進行自我改造，以跟上客戶的需求。要達到自我改造，金融服務機構需 進行 三個關鍵舉措：在運營中利用數據人工智能、在客戶之間建立并保持信任，以及利用合作伙伴關系推動創新，保持領先地位。"微軟亞洲金融服務業務主管兼高級總監Connie Leung說道。

已經展開人工智能之旅的金融服務機構在加大客戶參與度、加強競爭力、加快創新速度、提高利潤率和改善商業智能等領域已取得進展，增幅在17%至26%之間。

到2021年，各企業預計將在這些領域取得35%到45%的增長，其中利潤率上升方面的增幅最大（預計增長2.1倍）。

圖1： 采用人工智能的金融服務業機構已在這五個領域中獲益，預計至2021年將增長2.1倍

其中一家已展開人工智能之旅的企業是 華夏基金管理有限公司（AMC） 。AMC為46000多家機構客戶和1.1億散戶投資者提供服務，管理的資產高達1530億美元。每當AMC進行量化投資（通過分析價格和數量等數據來計算買賣股票類型以及時間的方法）時，遇到的棘手問題是如何從大量可用信息中收集正確數據。此外，金融數據具有"雜訊"，存在著許多需要過濾的潛在的誤導信號。

為了克服這些挑戰，AMC求助微軟亞洲研究院（MSRA），為基金經理和交易員構建"AI+指數增強"機器學習模型，幫助他們做出更明智的市場買賣決策，也為投資客戶帶來更高的回報。這一模型是因應篩選和分析大量實時財務數據的需求而設計的，目前正處于測試階段，其表現相較于市場或特定指數更為出色。

AMC總經理李一梅表示："人工智能是推動金融轉型的關鍵技術，能夠借助人工智能與金融服務融合的力量來發展，這一點具有重要意義。"

金融服務機構需建立能力、基礎設施、戰略及文化

研究發現，金融服務業90%企業領導者認為，人工智能有助于提高企業競爭力。然而，金融服務業要采用人工智能面臨的最大挑戰包括：缺乏技能、資源和持續學習計劃、缺乏思想領導，以及先進的分析方法和工具。

"在發揮人工智能最大功效以加速轉型上，企業仍面對諸多挑戰。通常，各種挑戰的阻礙源自基礎設施、技能和文化領域。因此，我們需要從更全面的角度來看待人工智能的部署和發展，"IDC亞洲/太平洋咨詢業務副總裁Victor Lim表示。

這項研究評估了有助提升金融服務業人工智能就緒度的六個維度，包括戰略、投資、文化、能力、基礎設施及數據。雖然金融服務機構在各方面都領先于亞太地區企業的平均水平，但和人工智能領軍企業相比，金融服務機構在能力、基礎設施、戰略和文化等領域仍處落后。

人工智能領軍企業占了亞太地區企業的6%，并且 已經將人工智能納入其核心業務戰略。與其他企業相比， 人工智能領軍企業 今日的業務收益多出近兩倍。

圖2：人工智能就緒度模型（亞太地區人工智能領軍企業vs金融服務機構）。所示分數是該研究評估的金融服務機構的指標，區間為1.0到4.0

與亞太地區其他企業相比，人工智能領軍企業較可能：

每年增加投資，以支持整個企業的人工智能戰略

擁有專門職位的中央團隊，為企業開發及驗證人工智能模型

在現有的技術組合中具備先進的人工智能分析和工具，如機器人流程自動化應用和自然語言處理技術

具有 開發人員、專家和數據工程師的內部能力

擁有IT、業務和合規團隊共同持續執行企業數據治理實踐

其中一個人工智能領軍企業的重要代表是Moula。這是一家在澳大利亞成立的企業，利用人工智能來評估在線商業貸款申請。澳大利亞230萬家企業中，大多數為中小企業。Moula理解到中小企業對澳大利亞經濟的重要性，因此建立了一個基于Azure的實時信用決策服務，并利用Azure人工智能和機器學習功能來預測中小企業償還貸款的幾率。企業若申請成功即可在24至48小時內獲得高達50萬美元的商業貸款。

"小企業是澳大利亞經濟的火車頭。大多數人都在小企業工作，如果少了小企業，大企業根本無法運轉。Moula在小企業數據中釋放價值的遠見令人印象深刻。我們與BizData合作采用微軟技術將這一遠見化為現實，這是我們整個生態系統的最佳合作典范，不僅實現了業務轉型，還實現了行業轉型，"Moula首席數據官Paul Pesavento說道。

另一個人工智能領軍企業的例子是香港領先的金融科技企業 -- MoneySQ 。 其推出了K-Cash個人貸款平臺，利用人工智能來分析貸款申請人的財務狀況，以便為客戶提供更快捷的貸款體驗。K-Cash平臺在Azure的基礎上結合了KBQuest A l-knowie 方案中的本地人工智能算法，通過縮短貸款申請審批時間來幫助員工，這也提高了精準度。基于平臺的功能，貸款人現在可以直接使用貸款機申請貸款，獲得批準后即刻提現，而以往這個過程要花費數天時間。

此外， ICICI Lombard 與微軟合作，在其移動應用程序"Insure"中開發了印度首個人工智能支援的汽車檢測功能。ICICI Lombard將人工智能視為減少評估續簽或索賠所需時間的解決方案。評估續簽或索賠費時費力，不僅得花上數天時間，還要派出一名保險人員到現場進行檢測，過程中要動用眾多資源。透過Insure，客戶能隨時隨地上傳自己的汽車圖片，且無需保險檢查員進行實物檢測，即可購買或更新保單。人工智能和機器學習可從上傳的圖片中迅速識別損壞情形，并在數秒內預估修理費用，如此一來確保保險檢查員能夠專注于處理復雜的索賠，例如需要進行技術評估的汽車迎頭相撞案例。

有了人工智能，該公司每天處理150至200筆續簽，近期還將通過應用程序推出人工智能支援的索賠流程。ICICI Lombard鎖定在2019年底該程序上線時，每月處理8萬筆以上的簡單索賠，并在索賠當日處理完畢。

高級管理人員必須接納以人工智能為主導的文化，以實現整個企業的變革

"要推動變革，企業最高層需要推廣人工智能。企業領導者不僅需要滿足數據和基礎設施需求，還要有明確目標，并鼓勵持續學習的企業文化，從而使各級員工能夠發揮人工智能的潛力，"Lim表示。

研究發現， 近50%的金融服務業企業領導和超過一半的業界員工認為，當今能促進 整個企業采用人工智能的文化特質和行為并不普遍。"總體來說，比起企業領導者，員工對組織內的文化就緒度更持保留態度。顯然地，高層仍需投入更多，以在金融服務機構內鼓勵授權、創新以及更好的合作，從而釋放人工智能潛力，并獲得新的收入來源，最終提高底線業績，"Leung說道。

圖3：受訪者認為，在當今的企業中，缺乏接納人工智能所需的文化特質

"如今，大多數金融服務機構都創建了單一的客戶視圖，以提高運營效率，從而提供更多個性化服務。然而，其中只有不到20%的企業整合了其運營數據^[2]，這意味著數據仍然處于孤立狀態，而不能供跨職能部門和團隊使用。只有那些能夠將整個企業整合到一起，完美駕馭數據和人工智能的企業領導者，才有可能長期發掘新的收入來源。"Lim補充道。

人工智能就緒的勞動力需要技術和社交情感技能

62%的企業領導者和67%的員工認同：人工智能將增加而非取代工作崗位。盡管總體而言，人工智能將為金融服務業的工作崗位帶來積極影響，但該研究發現，還存在技術和社交情感技能嚴重不足的問題。企業領導者認為將面臨的三大技能短缺包括：科學研究與開發、數字化技能以及適應與持續學習的能力。

Leung表示："行業需要有適當技能的員工來支持企業的人工智能之旅。除了員工的再培訓計劃，企業領導者還必須保持不斷學習的心態，以應對數字化轉型帶來的快速變化。在這方面，微軟推出了人工智能商學院，幫助企業領導者在組織內戰略性地運用人工智能，尤其是在滿足利益相關者、客戶和監管組織的需求方面。"

[1] 有關《做好準備，成就未來輝煌：人工智能帶來的亞太地區金融服務業增長評估》

金融服務業的1,605名企業領導者及1,585名員工當中，有168名企業領導者及94名員工參與研究。

企業領導者：投票參與者為企業及信息系技術領袖，其公司擁有超過250名員工。受訪者為制定公司業務及數字戰略的決策者。

員工：經挑選的受訪者，對現今人工智能有一定理解，且沒有參與公司的決策過程。

15 個參與亞太市場包括：澳大利亞、中國、香港、印尼、印度、日本、韓國、馬來西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、臺灣、泰國、越南。

[2] IDC財務洞察力

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