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　　在深圳平安銀行上海分行成立一周年的儀式上，該銀行高管表示，為促進(jìn)和保證上海地區(qū)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，專門將下半年的信貸額度全部配置給中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，并設(shè)立專項(xiàng)額度為中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供資源保障。

　　銀監(jiān)會(huì)于上周召開推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議，銀監(jiān)會(huì)副主席、銀監(jiān)會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)王兆星要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸傾斜上要有突破，將新增貸款規(guī)模真正用于小企業(yè)。力爭(zhēng)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年，單獨(dú)安排小企業(yè)信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。

　　深圳平安銀行上海分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心去年12月底成立，半年多來(lái)發(fā)展迅速。截至7月31日，中小企業(yè)存款余額2.28億元，年日均1.35億元，余額較今年初增長(zhǎng)54%;中小企業(yè)貸款余額5.28億元，年日均4.32億元，余額較今年初增長(zhǎng)37%;客戶數(shù)從年初的91戶增長(zhǎng)至526戶，增長(zhǎng)率達(dá)478%。

　　該銀行稱，將進(jìn)一步提高中小企業(yè)授信審批專業(yè)團(tuán)隊(duì)的操作效率，推出對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品在3個(gè)工作日內(nèi)完成終審(如房地產(chǎn)抵押產(chǎn)品)。重點(diǎn)從貸前調(diào)查、授信審批、授信發(fā)放、授信后管理入手強(qiáng)化中小企業(yè)授信的流程化、專業(yè)化。通過(guò)專業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，以及采用適合中小企業(yè)特點(diǎn)的調(diào)查報(bào)告模版，以在保證風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下加快作業(yè)流程和專業(yè)化。深圳平安銀行董事會(huì)還審議通過(guò)了《中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，打算在未來(lái)10年時(shí)間里，成為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先銀行。

　　央行：力爭(zhēng)小企業(yè)信貸增量不低于去年

　　為確保用于中小企業(yè)和“三農(nóng)”的新增信貸投放到位，央行昨日表示，力爭(zhēng)今年涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款增幅分別高于和不低于各項(xiàng)貸款增幅，增量也分別達(dá)到高于和不低于去年。

　　央行稱，當(dāng)前需要保持必要的總量調(diào)控力度。信貸政策方面，央行提出，金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)自覺(jué)性和主動(dòng)性，在堅(jiān)持財(cái)務(wù)可持續(xù)、注意防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，加大自身結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，堅(jiān)持總量微調(diào)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸資源向“三農(nóng)”、小企業(yè)、災(zāi)后重建傾斜，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)核實(shí)、監(jiān)督。

　　對(duì)于“三農(nóng)”貸款，央行明確表示，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先保證“三農(nóng)”信貸需求，力爭(zhēng)2008年涉農(nóng)貸款增幅高于各項(xiàng)貸款增幅，增量高于去年，占各項(xiàng)貸款的比例繼續(xù)有所提高。

　　相應(yīng)的貨幣政策支持包括，通過(guò)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率、落實(shí)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持、增加和調(diào)劑再貸款額度、引導(dǎo)郵儲(chǔ)資金回流等方面的政策，擴(kuò)大支農(nóng)信貸資金來(lái)源。此外，還將繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

　　在小企業(yè)貸款方面，央行也提出，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)，力爭(zhēng)使2008年小企業(yè)信貸投放增速不低于各項(xiàng)貸款增速，增量不低于去年。

　　具體來(lái)講，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新小企業(yè)信貸產(chǎn)品和貿(mào)易融資手段。構(gòu)建多層次的小企業(yè)融資體系，擴(kuò)大小企業(yè)直接融資渠道。規(guī)范引導(dǎo)民間資金進(jìn)入小企業(yè)融資市場(chǎng)。加快推進(jìn)信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)，改善小企業(yè)融資環(huán)境。

　　為支持中小企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，央行近期對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，專門用于中小企業(yè)以及“三農(nóng)”方面的信貸投放。此外，中小企業(yè)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行短期融資券也有望“開閘”，部分銀行已經(jīng)開始相關(guān)準(zhǔn)備工作。

　　《2008年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，不少商業(yè)銀行將中小企業(yè)貸款作為戰(zhàn)略重點(diǎn)和未來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，積極培育和大力發(fā)展，部分立足于服務(wù)中小企業(yè)的股份制銀行今年上半年新增中小企業(yè)貸款已超過(guò)上年全年增量。央行對(duì)民營(yíng)工業(yè)企業(yè)貸款情況的調(diào)查結(jié)果也顯示，今年前5個(gè)月民營(yíng)中小企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的比重為16.2%，比上年同期高1.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　2000億新增信貸開閘放水

　　新增信貸規(guī)模陸續(xù)分配 中小企業(yè)遭遇尷尬

　　8月27日，銀監(jiān)會(huì)召開關(guān)于中小企業(yè)融資方面的視頻會(huì)議。知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)下半年銀行要支持中小企業(yè)發(fā)展，銀行對(duì)中小企業(yè)信貸增量須高于去年，并且增速要高于平均信貸增速。

　　就在不久前，央行已同意調(diào)增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)模基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%——大約2000億元貸款，主要用于輸血中小企業(yè)。

　　目前記者從各銀行各地分支行了解到，中小企業(yè)集中的長(zhǎng)三角珠三角地區(qū)獲得了較大額度信貸支持，例如建行浙江分行、招行浙江分行增加的額度都達(dá)到了20%以上。

　　盡管鼓勵(lì)用于中小企業(yè)，但一股份制銀行南京分行負(fù)責(zé)人亦坦承，大型基建項(xiàng)目在排隊(duì)等信貸，這些新增規(guī)模實(shí)際上還是統(tǒng)籌使用。

　　浙江地區(qū)部分調(diào)整20%以上

　　新增信貸規(guī)模正陸續(xù)分配到各分支機(jī)構(gòu)。

　　盡管總行新增額度是5%-10%，但下發(fā)給各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量不盡相同。記者了解到，中小企業(yè)較為集中的浙江地區(qū)信貸規(guī)模調(diào)增較大。

　　“總行給了我們浙江分行40億-50億規(guī)模，相當(dāng)于增加了今年我們分行信貸規(guī)模的25%左右。支持力度非常大。”建行浙江分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這部分信貸主要用于中小企業(yè)和關(guān)系國(guó)計(jì)民生的地方政府大型項(xiàng)目。

　　建行浙江分行的中小企業(yè)信貸、大項(xiàng)目和個(gè)人的貸款占比大約各占三分之一。今年上半年總體貸款增速9.2%，中小企業(yè)信貸增速9.8%，小企業(yè)信貸增速16%。總體貸款不良率低于1%。

　　該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，要在謀求把中小企業(yè)作為一種責(zé)任的同時(shí)發(fā)展成“共贏”關(guān)系。該行成立了50多個(gè)中小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)中心，對(duì)部分比較大的信貸中心實(shí)行“信貸工廠”運(yùn)作模式，即營(yíng)銷、審批、發(fā)放、貸后管理集中管理。

　　事實(shí)上，上半年浙江中小企業(yè)困境促使浙江省政府多次呼吁金融機(jī)構(gòu)支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，浙江省高層亦到各大行總部“營(yíng)銷”信貸規(guī)模。

　　招行公司部負(fù)責(zé)人亦透露，他們新增浙江地區(qū)的信貸額度也達(dá)到20%-30%，“基本上是中小企業(yè)存量比較多的地區(qū)，給的額度也比較多。比如長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)”。對(duì)于招行來(lái)說(shuō)，除了央行放開的5%新增額度外，該行內(nèi)部通過(guò)資產(chǎn)證券化、零售銀行騰出等方式也調(diào)劑了該行的信貸額度。

　　某股份制銀行南京分行負(fù)責(zé)人表示，該行近日也調(diào)整了今年信貸計(jì)劃，增加南京分行貸款規(guī)模約12%。同時(shí)新增了存款規(guī)模要求，以滿足約74%的存貸比要求。

　　中小企業(yè)信貸悖論

　　不過(guò)，盡管銀行都表示會(huì)支持中小企業(yè)信貸，但實(shí)際上，一些銀行對(duì)分行的貸款用途并無(wú)硬性規(guī)定。“信貸規(guī)模松動(dòng)估計(jì)不會(huì)全用在中小企業(yè)，而是統(tǒng)籌運(yùn)用。現(xiàn)在好幾個(gè)大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目授信已經(jīng)通過(guò)，但就是沒(méi)有規(guī)模，在排隊(duì)等著放貸，哪能全用在了中小企業(yè)。如果能有3%信貸規(guī)模用在中小企業(yè)就不錯(cuò)了。”某銀行內(nèi)部人士坦言。

　　今年年中，監(jiān)管層到江蘇、山東、浙江等地深入調(diào)研，了解中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)生存狀態(tài)。一些銀行也表達(dá)了他們的困惑。江蘇當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主要以紡織、出口為主，原材料上漲、勞動(dòng)力成本上升、人民幣升值，帶來(lái)的直接沖擊非常大，“今年上半年已經(jīng)出現(xiàn)中小企業(yè)主破產(chǎn)、逃跑等問(wèn)題了。”上述股份制銀行南京分行有關(guān)人士說(shuō)。

　　但出現(xiàn)這種情況下，銀行的顧慮卻增加了。

　　“他們自己對(duì)自己發(fā)展都沒(méi)有信心了，銀行怎么能有信心?” 上述人士說(shuō)，盡管監(jiān)管層表示對(duì)中小企業(yè)的不良情況容忍度比較高，但從銀行內(nèi)部考核來(lái)看，對(duì)客戶經(jīng)理、貸款審批人員仍然要求很高，一旦出現(xiàn)不良，難以免責(zé)。所以，在目前的情況下，一線人員肯定非常謹(jǐn)慎。盡管銀行可以通過(guò)上浮貸款利率30%-40%，甚至100%爭(zhēng)取覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，但此時(shí)銀行反而不敢放貸了：因?yàn)楦呃室馕吨唢L(fēng)險(xiǎn)。

　　從近期披露的銀行中報(bào)顯示，多數(shù)銀行逾期貸款明顯增加，關(guān)注類貸款也有所上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量已引起關(guān)注。

　　此外，從效益角度來(lái)看，信貸資源緊缺，信貸員更加傾向于做大企業(yè)。“雖然一直強(qiáng)調(diào)要簡(jiǎn)化審批流程，不能要求根據(jù)中小企業(yè)報(bào)表放貸，但實(shí)際上銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮在授信審批上還是沒(méi)有簡(jiǎn)化。所以對(duì)中小企業(yè)投入的時(shí)間精力與獲得的效益肯定不如大企業(yè)。”

　　央行急救中小企業(yè)　35億短期融資券火線出臺(tái)

　　面對(duì)眾多中小企業(yè)處于生死線上的現(xiàn)實(shí)，監(jiān)管層終于有了新動(dòng)作。

　　本報(bào)獲悉，近日，央行專門對(duì)中小企業(yè)的困境進(jìn)行了研究并召集有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開會(huì)，商議對(duì)中小企業(yè)實(shí)施“急救”，已經(jīng)有22家銀行已經(jīng)開始緊張?jiān)圏c(diǎn)為中小企業(yè)發(fā)行短期融資券，目前限定每家銀行只能推薦兩家。

　　知情人士表示，按照發(fā)債上限計(jì)算，總共44家企業(yè)的總發(fā)行規(guī)模大約為35億元。

　　短融試點(diǎn)

　　一位接近央行人士透露，8月14日央行召集數(shù)家銀行負(fù)責(zé)人開會(huì)，在會(huì)上央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將全力推出中小企業(yè)短期融資券試點(diǎn)。據(jù)了解，首批試點(diǎn)的共有22家銀行，包括五大國(guó)有銀行以及規(guī)模稍大的城商行在內(nèi)，每家銀行將可以推薦兩家中小企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。而兩家評(píng)級(jí)公司大公國(guó)際和上海新世紀(jì)將參與短期融資券的評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作。

　　“央行明確要求，各個(gè)參與機(jī)構(gòu)必須調(diào)派重要力量參與該工作。”上述接近央行的人士稱，央行8月份以來(lái)，多次召集相關(guān)部門開會(huì)討論此次中小企業(yè)短期融資債券的發(fā)行，基本確定這件事情后，相關(guān)工作就正式開始了。

　　這將是中小企業(yè)首次直接面向銀行間市場(chǎng)進(jìn)行融資。知情人士稱，這次央行要求落實(shí)的時(shí)間特別緊，并要求試點(diǎn)工作在兩個(gè)月內(nèi)完成，確保中小企業(yè)及時(shí)獲得融資。2005年，央行也進(jìn)行了同樣的短期融資券試點(diǎn)，但當(dāng)時(shí)主要發(fā)行主體均為大型企業(yè)。而在之前我國(guó)債券市場(chǎng)，5億元以下的短期融資債券都比較少見，發(fā)債企業(yè)的規(guī)模一般都在20億元以上。此次中小企業(yè)規(guī)模必須低于4億元，也是為其打開了一個(gè)融資渠道，中小企業(yè)發(fā)行短期融資券也尚屬首次。

　　該人士指出，央行主要目的是為了探索發(fā)展中小企業(yè)短期融資券的發(fā)展方式，由于試點(diǎn)的規(guī)模僅僅為44家企業(yè)，所融資金對(duì)于中小企業(yè)目前的資金需求規(guī)模來(lái)說(shuō)仍然是杯水車薪。

　　本報(bào)了解到，盡管試點(diǎn)工作推出尚只有半個(gè)月時(shí)間，但目前多家商業(yè)銀行都已經(jīng)取得了較大的進(jìn)展，已經(jīng)有多家推薦的企業(yè)進(jìn)場(chǎng)。“最快9月初就會(huì)有第一單。”上述接近央行的人士稱，如果試點(diǎn)情況理想，央行則可能會(huì)推出二期試點(diǎn)。

　　事實(shí)上，中小企業(yè)的資金困境正在引起央行的重視。從8月初，為支持中小企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，央行對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行信貸規(guī)模在原有基礎(chǔ)上調(diào)增5%，對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，專門用于中小企業(yè)以及 “三農(nóng)”方面的信貸投放。

　　“我們對(duì)于中小企業(yè)的推薦是非常嚴(yán)格的，在各方面都有標(biāo)準(zhǔn)，我們也會(huì)與一些相關(guān)單位溝通，爭(zhēng)取選擇最具發(fā)展?jié)摿Φ墓尽！币晃汇y行相關(guān)部門人士稱，推薦的都是其原有客戶。而據(jù)了解，目前被推薦的企業(yè)也主要在江浙、福建等沿海地方。

　　規(guī)模或達(dá)35億

　　據(jù)參與該工作的知情人士稱，按照規(guī)定，此次發(fā)行短期融資券的企業(yè)都是總資產(chǎn)在4億元以下的中小企業(yè)，而發(fā)債上限則是其凈資產(chǎn)的40%。

　　“按照50%的負(fù)債率計(jì)算，凈資產(chǎn)規(guī)模約2億元，而按照發(fā)債上限計(jì)算，相當(dāng)于每個(gè)企業(yè)最多能發(fā)8000萬(wàn)元，總共44家企業(yè)的總發(fā)行規(guī)模大約35億元。”上述知情人士稱。

　　“此次宏觀調(diào)控實(shí)際上受影響最大的還是這些中小企業(yè)，在信貸總額緊縮情況下，銀行要保證大客戶的利益，只能犧牲中小企業(yè)了。而目前小一點(diǎn)的中小企業(yè)很多都是靠民間借貸、私募來(lái)融資生存。”某金融機(jī)構(gòu)曾多次到江浙一帶進(jìn)行調(diào)研的負(fù)責(zé)人表示，在間接融資受到限制條件下，直接融資可以說(shuō)是為其打開了一條路。

　　由于中小企業(yè)信用級(jí)別比較低，央行此次也鼓勵(lì)中小企業(yè)尋找擔(dān)保企業(yè)，目前已經(jīng)入場(chǎng)的企業(yè)幾乎都在尋找擔(dān)保。據(jù)本報(bào)了解，擔(dān)保公司還是比較踴躍。

　　在一些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前主要擔(dān)心的還是市場(chǎng)的態(tài)度。上海某券商投行人士表示，如果由中小企業(yè)來(lái)發(fā)債，風(fēng)險(xiǎn)如何控制，收益率怎么給，評(píng)級(jí)能評(píng)多少都可能會(huì)有爭(zhēng)議。

　　而另外一家券商固定收益總監(jiān)則明確表示，中小企業(yè)發(fā)債風(fēng)險(xiǎn)較高，對(duì)這種短融沒(méi)有興趣。

　　“中小企業(yè)主體信用肯定是要低于大型企業(yè)的，但如果其信用評(píng)級(jí)低于A，發(fā)行可能就會(huì)產(chǎn)生一些問(wèn)題，而這次鼓勵(lì)提供擔(dān)保，如果擔(dān)保企業(yè)信用高，信用級(jí)別就會(huì)提高，大家也會(huì)更認(rèn)可。”一位從事債券交易人士稱。

　　對(duì)于中小企業(yè)評(píng)級(jí)的特殊性，某評(píng)級(jí)公司有關(guān)人士表示，中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)有自己的特點(diǎn)，雖然其規(guī)模、盈利能力等方面不如大的企業(yè)，但同樣具有靈活性、創(chuàng)新能力強(qiáng)等特點(diǎn)，成長(zhǎng)性也可能會(huì)比大型企業(yè)快得多。

　　對(duì)于此次評(píng)級(jí)的具體方法，該人士稱中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有特別之處，但評(píng)級(jí)的基本思路與對(duì)大型企業(yè)的評(píng)級(jí)基本一致，都是主要看其償債能力，方法上有一些特別之處。“我們會(huì)根據(jù)中小企業(yè)的各方面特點(diǎn)增加一些評(píng)級(jí)關(guān)注點(diǎn)，比較注重財(cái)務(wù)報(bào)表的質(zhì)量和未來(lái)盈利空間，因?yàn)橛行┲行∑髽I(yè)成長(zhǎng)性好，信用等級(jí)可能短期內(nèi)就會(huì)明顯上升。”

　　對(duì)于此次中小企業(yè)短期融資債券的評(píng)級(jí)工作，記者了解到大公國(guó)際和上海新世紀(jì)也是集中了自己最核心的資源在做這件事情。

　　一位國(guó)有商業(yè)銀行人士表示：“此次中小企業(yè)短期融資債券的發(fā)行，釋放出了央行對(duì)于目前中小企業(yè)融資困境重視的信號(hào)，對(duì)于我國(guó)債券市場(chǎng)也有積極意義，這也是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益?zhèn)贩N的一次探索。”

　　“這同時(shí)也是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益?zhèn)囊环N探索，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)很低的債券，6%就可以發(fā)出去，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)比較高的左右債券可能利率需要提高，此次短融一共才發(fā)35億元，可能有幾個(gè)機(jī)構(gòu)感興趣，就全買走了。”該人士稱。

　　中國(guó)銀行：下半年貸款增速將提高　向中小企業(yè)傾斜

　　中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝近日表示，考慮到內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的調(diào)整，下半年中行貸款增速將有所提高，新增貸款額度將主要向中小企業(yè)傾斜。

　　李禮輝介紹，同去年相比，中行上半年貸款增速為13.76%。下半年中行的貸款投放數(shù)額與增速都將有一定提高，對(duì)中小企業(yè)的貸款額度將提高到24億元。此外，目前中行在住房貸款、制造業(yè)和紡織業(yè)等領(lǐng)域的不良貸款比例在持續(xù)下降，未來(lái)將嚴(yán)格限制這方面的貸款投放，下半年中行將加大在壽險(xiǎn)方面的投入。

　　截至6月末，中行奧運(yùn)特許商品銷售收入達(dá)45億元。中國(guó)銀行北京分行在奧運(yùn)期間個(gè)人業(yè)務(wù)日均交易量達(dá)16萬(wàn)筆，平均每天清點(diǎn)金額700萬(wàn)元以上。

　　財(cái)政：扶助中小企業(yè)“越冬”

　　對(duì)于一些中小企業(yè)，今年的“嚴(yán)冬”似乎格外漫長(zhǎng)。來(lái)自國(guó)家發(fā)改委的消息，全國(guó)今年上半年6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。

　　中小企業(yè)通常是指年銷售額在3億元以下的企業(yè)。“或許，中小企業(yè)面臨困境不會(huì)對(duì)地方GDP帶來(lái)太大影響，但中小企業(yè)是吸納就業(yè)的主要渠道，就業(yè)問(wèn)題備受關(guān)注。”長(zhǎng)期從事企業(yè)問(wèn)題研究的財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所博士生導(dǎo)師文宗瑜說(shuō)。上半年，作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過(guò)1萬(wàn)多家，有2/3的紡織企業(yè)面臨重整，導(dǎo)致超過(guò)2000萬(wàn)工人解聘。

　　求解困境成因

　　數(shù)字表明，今年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過(guò)2.2萬(wàn)億元，其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè)。于是有人認(rèn)為，信貸資金收緊是中小企業(yè)陷入困境的主要原因。對(duì)此，文宗瑜并不同意。

　　他分析說(shuō)，從全國(guó)中小企業(yè)上半年的相關(guān)數(shù)據(jù)看，珠江三角洲和長(zhǎng)江三角洲地區(qū)的出口型企業(yè)面臨的問(wèn)題最嚴(yán)峻。影響的主要因素有二：其一，北美地區(qū)5美元以下和歐盟2歐元以下的產(chǎn)品，絕大多數(shù)來(lái)自中國(guó)。美國(guó)次貸危機(jī)所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)衰退及對(duì)其他發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)拖累，導(dǎo)致普通民眾生活受到影響，從而減少了對(duì)中國(guó)中小企業(yè)產(chǎn)品的進(jìn)口。其二是勞動(dòng)成本上升、人民幣過(guò)快升值、資金成本或財(cái)務(wù)費(fèi)用上升等所導(dǎo)致的成本過(guò)快上漲，超出了中小企業(yè)的承受能力。

　　中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬認(rèn)為，一個(gè)重要原因是成本的增加。據(jù)調(diào)查，新的《勞動(dòng)合同法》出來(lái)以后，浙江省人工成本增長(zhǎng)了19.5%，重慶市增長(zhǎng)了20%;原材料成本方面，浙江省增長(zhǎng)了12.8%，重慶市增長(zhǎng)14%;另外據(jù)浙江省調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用上漲了40.5%。

　　政府應(yīng)對(duì)之策

　　“應(yīng)該看到，在上半年中小企業(yè)虧損面加大、倒閉率上升的條件下，中小企業(yè)走出困境也不可能完全寄希望信貸放松。”文宗瑜說(shuō)，在信貸規(guī)模不增長(zhǎng)而適當(dāng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的前提條件下，財(cái)政政策的有效配合，或許對(duì)支持中小企業(yè)走出困境能夠發(fā)揮作用。

　　“相對(duì)于貨幣政策，財(cái)政政策的調(diào)整或許更能直接表達(dá)并傳遞各級(jí)政府對(duì)中小企業(yè)支持和扶植的態(tài)度。”文宗瑜說(shuō)。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)穩(wěn)定中，集中體現(xiàn)為提供就業(yè)崗位的功能。正是基于中小企業(yè)提供就業(yè)崗位的功能，各級(jí)政府正積極主動(dòng)運(yùn)用財(cái)政杠桿支持和扶植中小企業(yè)走出困境。

　　文宗瑜說(shuō)，財(cái)政對(duì)中小企業(yè)的支持與扶植，通常有三種方式，一是減稅減費(fèi)讓利，今年，已出臺(tái)兩項(xiàng)政策：對(duì)紡織行業(yè)的出口企業(yè)提高了出口退稅稅率2%，這相當(dāng)于為紡織行業(yè)節(jié)約成本130億元，此外，財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家工商總局近日聯(lián)合發(fā)出通知，決定從2008年9月1日起在全國(guó)統(tǒng)一停止征收個(gè)體工商戶管理費(fèi)，延續(xù)時(shí)間20年之久的個(gè)體工商戶管理費(fèi)從此退出歷史舞臺(tái)。據(jù)測(cè)算，這項(xiàng)政策又將使個(gè)體工商戶獲益180億元;二是運(yùn)用政策放大信用擔(dān)保規(guī)模;三是加大政府采購(gòu)規(guī)模。

　　文宗瑜透露，目前第一種方式已經(jīng)出臺(tái)了部分政策，第二、第三種方式的財(cái)政政策今年也有望出臺(tái)。除了中央財(cái)政的支持外，中小企業(yè)主要還是依靠地方支持。據(jù)了解，目前，浙江、廣東等省對(duì)此進(jìn)行了新的探索和實(shí)踐，比如，浙江省設(shè)立小額貸款銀行，廣東省規(guī)定，符合要求的出口企業(yè)財(cái)政給予員工培訓(xùn)補(bǔ)貼。

　　李子彬認(rèn)為，幫助中小企業(yè)脫離困境政府要從更加宏觀的角度思考策略，多管齊下，同時(shí)，政府要增強(qiáng)宏觀調(diào)控的有效性和科學(xué)性，他提出了五點(diǎn)建議：

　　首先，從緊的貨幣政策是重要的，但要“有保有壓”。建議把高能耗、高污染行業(yè)的貸款減少，而增加先進(jìn)的制造業(yè)、農(nóng)業(yè)糧食的生產(chǎn)。第二，希望政府能夠進(jìn)一步發(fā)展資本市場(chǎng)，完善資本市場(chǎng)體系。中小企業(yè)直接融資占2%，是非常少的。第三，進(jìn)一步改革金融體制，擴(kuò)大商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的支持力度，尤其要發(fā)展針對(duì)中小企業(yè)的中小型銀行。第四，進(jìn)一步上調(diào)部分出口企業(yè)退稅。建議對(duì)于一些勞動(dòng)密集型企業(yè)應(yīng)加大稅收扶持。第五，放緩人民幣升值步伐。

　　企業(yè)脫困之路

　　“政府要扶持，企業(yè)也要自強(qiáng)。”文宗瑜指出，進(jìn)出口中小企業(yè)應(yīng)更多研究并關(guān)注財(cái)政政策導(dǎo)向，借助財(cái)政杠桿的外力，依賴企業(yè)內(nèi)在的產(chǎn)品調(diào)整、勞動(dòng)升級(jí)、管理加強(qiáng)等措施走出困境。

　　第一，按財(cái)政政策導(dǎo)向調(diào)整出口產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。財(cái)政對(duì)中小企業(yè)的支持和扶植不會(huì)一刀切，財(cái)政政策要配合并支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)施。因此，中小企業(yè)要利用“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢(shì)，把握財(cái)政政策導(dǎo)向，主動(dòng)轉(zhuǎn)型到財(cái)政政策支持的產(chǎn)業(yè)及產(chǎn)品上，不斷調(diào)整出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，把市場(chǎng)份額由歐美的社會(huì)下層群體拓展到有產(chǎn)階層與超有產(chǎn)階層，從而建立起防止受世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響的產(chǎn)品“防火墻”。

　　第二，通過(guò)雇傭升級(jí)和加大培訓(xùn)提高勞動(dòng)效益及產(chǎn)品價(jià)格。隨著新的《勞動(dòng)合同法》及其他一系列政策的實(shí)施，中國(guó)的低工資時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。在勞動(dòng)成本持續(xù)上升的條件下，企業(yè)應(yīng)同步提高勞動(dòng)效率，保證勞動(dòng)成本上升與勞動(dòng)效率提高同步，而勞動(dòng)效率的提高要求雇傭升級(jí)并加大培訓(xùn)。

　　第三，通過(guò)管理創(chuàng)新及管理水平提高控制出口風(fēng)險(xiǎn)能力。出口型中小企業(yè)，無(wú)論產(chǎn)品檔次如何低、企業(yè)規(guī)模如何小，都已經(jīng)是在參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。這意味著出口型中小企業(yè)比其他企業(yè)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，出口型中小企業(yè)要通過(guò)管理創(chuàng)新及改革，建立出口風(fēng)險(xiǎn)控制制度。