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資訊頻道融資難、貸款難，這個老大難問題，本來就一直困擾著國內(nèi)的民營中小企業(yè)，從去年下半年開始，隨著央行連續(xù)加息、提高存款準(zhǔn)備金率，銀行緊縮銀根，不少中小企業(yè)發(fā)現(xiàn)，他們的日子比以前更難了，越過手頭越緊，我們的記者最近也到民營中小企業(yè)密集的浙江進(jìn)行了采訪，先來看看缺錢，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)帶來了什么樣的困擾?
浙江一些民營中小企業(yè)出現(xiàn)亞健康征兆：資金緊張、重組無力、轉(zhuǎn)型無門
作為浙江經(jīng)濟支柱的民營企業(yè)，受原材料價格上升、人民幣升值加快等諸多綜合因素影響，經(jīng)營難度日益加大，盈利能力持續(xù)下降，許多生產(chǎn)行業(yè)甚至陷入近三分之一企業(yè)開工不足的窘境，記者在紹興的伽佰利公司遇到了總經(jīng)理李成軍，他向記者講述了企業(yè)近期所遇到的困難。
浙江伽佰利有限公司總經(jīng)理李成軍：“最困難的時候甚至就是廠家的原料到我們公司來，他們要等著款子，拿來以后才能做，這個時候是最緊張的時候。”
記者：“等米下鍋?”
李成軍：“等米下鍋。”
伽佰利公司是一家以坯布加工為主業(yè)的綜合公司，在企業(yè)的原料倉庫內(nèi)，李成軍詳細(xì)的告訴了記者企業(yè)原材料上漲的情況。
李成軍：“以前的話是這個差不多一萬一千元左右，現(xiàn)在這個時候得一萬三千元左右。”
記者：“一萬三千元是一噸是吧?”
李成軍：“一噸，一噸的原料價格，原料價格上漲了制造成本就上去了。”
伴隨著原材料價格的攀升，企業(yè)的盈利比例就在逐步的銳減，甚至是虧損，這就使得李成軍手中能夠掌握的流動資金也在同步的銳減，原材料的庫存情況的變化就是最好的證明。
李成軍：“正常情況下下面的庫存量就是達(dá)到那個燈的，橫拉的那個鋼絲的上面，就整個倉庫都堆實了，全部都是充實的，現(xiàn)在看起來就比較空蕩蕩了，主要因為備料的貨款。”
李成軍坦誠，由于資金的日益短缺，自己企業(yè)的正常生產(chǎn)早已受得到了威脅，不得不減少生產(chǎn)量，甚至關(guān)乎整個企業(yè)的生存，資金問題已經(jīng)對整個產(chǎn)業(yè)鏈條上的諸多企業(yè)都在產(chǎn)生影響。
李成軍：“核心問題不單單是我們企業(yè)的問題了，包括上下游的都是資金的問題，包括是人家欠我們款，我們以前也可以放帳，給他們時間長一點，但現(xiàn)在就是也要貸款。”
在溫州，一家制造塑料包裝袋的企業(yè)同樣也遇到了同樣的困難。
中國立天控股有限公司董事長楊學(xué)壽：“這個成本高了，等于利潤空間越來越小，原材料這么漲價，所以我們利潤空間基本沒多少利潤的空間，企業(yè)的負(fù)擔(dān)、壓力確實是非常大，所以我們在競爭方面也好，沒什么優(yōu)勢，因為我們兩頭都在外，沒多大優(yōu)勢，特別我們企業(yè)的負(fù)擔(dān)壓力確實非常非常大。”
為了能夠保證企業(yè)的生存，又要面對巨大的融資壓力，楊學(xué)壽坦言行業(yè)內(nèi)的絕大多數(shù)企業(yè)家不得不向民間資金伸手。
楊學(xué)壽：“在銀行拿不到資金他就到社會，到民間去拿資金，民間資金拿到以后，他有的是利息是比較高，成本更加加高。”
其實與楊學(xué)壽一樣，浙江省很多的企業(yè)為了解決眼前的資金短缺，都在不約而同的向民間資金靠攏。
浙江省工商局企業(yè)注冊處處長張雪林：“企業(yè)特別是像我們浙江的中小企業(yè)，都面臨著資金的壓力非常大，要解決這個資金鏈不能斷裂的問題，迫不得已只能向民間籠統(tǒng)資金。”
記者在采訪中了解到，伴隨著浙江民間資金的逐步走俏，借貸的利率也在不斷的攀升。
浙江天白律師事務(wù)所主任鄭效軍：“比如說他們會做到一個月息的4%到5%左右，當(dāng)然也不排除極少數(shù)的像9%到10%的這么一個高利率。”
在鄭效軍看來，本身企業(yè)就在面臨著巨大的生存壓力，又不得不去面對民間資金的高利率、高風(fēng)險，這使得企業(yè)逐步的陷入了資金的流轉(zhuǎn)的惡性循環(huán)之中。
鄭效軍：“等它的一種回收這種借款出現(xiàn)問題以后，那也會造成個別一些企業(yè)跟個別的一些團(tuán)隊造成破產(chǎn)，甚至是經(jīng)營人員出逃的現(xiàn)象，也有個別案件出現(xiàn)。”
三大法寶為中小企業(yè)帶來生機
今年一季度，浙江經(jīng)濟還是交出了一份不錯的成績單，全省GDP增長11.8%，依然保持了平穩(wěn)、健康、快速增長，但也像我們前面看到的，當(dāng)?shù)匾恍┟駹I中小企業(yè)卻出現(xiàn)了亞健康的征兆，資金緊張、重組無力、轉(zhuǎn)型無門，正當(dāng)這個緊急時刻，有關(guān)政府部門卻找到了一副治病的靈丹妙藥，浙江省工商局先后出臺《公司股權(quán)出資登記試行辦法》和《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》，一個是出資，一個是質(zhì)押，這兩個創(chuàng)新性舉措，把這些中小企業(yè)沉睡的資產(chǎn)和股權(quán)一夜間給激活了。
申發(fā)金聯(lián)控股有限公司副總裁高永蓉：“您看一下這一張，這張上面就是講了我們剛剛籌建的申發(fā)金聯(lián)控股集團(tuán)。”
記者在紹興市的申發(fā)金聯(lián)公司公司見到高永蓉的時候，她正在忙著將計劃中的控股集團(tuán)公司付諸于實際，就是將集團(tuán)旗下原來的七家子公司整合在一起，組建成為集團(tuán)公司，而不久前浙江省工商局出臺的《浙江省股權(quán)出資登記試行辦法》解決了于她燃眉之急。
高永蓉：“這一份是從浙江申發(fā)控股拿出了58.3%的股權(quán)，這個股權(quán)是根據(jù)會計事務(wù)所審計驗資，出具了資產(chǎn)評估報告，這個價值總共是7千萬元，然后我們還有現(xiàn)金投入3千萬元，總共是注冊一個億。”
高永蓉告訴記者，組建集團(tuán)公司的注冊資金需要一個億的現(xiàn)金，而依據(jù)《浙江省股權(quán)出資登記試行辦法》，她現(xiàn)在只要拿出了子公司58.3%的股權(quán)，和3千萬的真金白銀就解決了問題。
高永蓉：“七千萬元應(yīng)該是說從我們子公司置換到集團(tuán)公司，但是就減少我們很多壓力，我們就不用在業(yè)務(wù)發(fā)展中抽調(diào)出來，也可以減少我們的環(huán)節(jié)，本來是我們要抽調(diào)資金驗資辦好以后，然后再做股權(quán)變更，這樣可以減少我們很多環(huán)節(jié)。”
所謂的股權(quán)出資，是指投資人以其持有的公司股權(quán)作為出資，投資于其他公司的行為，而股權(quán)恰恰符合公司法律制度確立的非貨幣出資“可評估、可轉(zhuǎn)讓”的基本要求。如今已經(jīng)順利地拿到營業(yè)執(zhí)照，高永蓉算是嘗到了股權(quán)出資的甜頭。
高永蓉：“股權(quán)放在那里本來它是有價值的，可是放在那成了一塊死的資產(chǎn)，那我們現(xiàn)在把死的資產(chǎn)把它盤活了。”
與高永蓉不同，加佰利公司的李成軍，現(xiàn)在正面臨著企業(yè)資金的嚴(yán)重緊缺，他現(xiàn)在最渴望的就是真金白銀來解燃眉之急。
浙江伽佰利有限公司總經(jīng)理李成軍：“我們是換了3600萬，紹興市商業(yè)銀行的3600萬股的股權(quán)，大概是折算成人民幣大概有8000萬元不到一點。”
李成軍是將手中投資的紹興市商業(yè)銀行3600萬股的股權(quán)作為抵押，剛剛從民生銀行貸到了8000萬元的現(xiàn)金，而他依據(jù)的則是浙江省工商局6月16日出臺的《浙江省公司股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》，規(guī)定債務(wù)人或第三人將公司股權(quán)出質(zhì)給債權(quán)人，作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該股權(quán)折價或拍賣、變賣該股權(quán)的價金優(yōu)先受償。
由于提前盼望了很久，李成軍在辦法出臺不到一周的時間內(nèi)就拿到了企業(yè)緊缺的8000現(xiàn)金。
李成軍：“應(yīng)該是解了燃眉之急了，這樣的話我就另外可以更加放開手腳，有錢的前提下面，我可以把原料抵充由于漲價因素造成的成本上漲。”
李成軍坦誠其實企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中，廠房、設(shè)備、土地等可以作抵押物的資產(chǎn)，都早已都抵押給銀行了，原來根本舍不得拿出來的股權(quán)，如今也不得不拿了出來。
李成軍：“經(jīng)濟環(huán)境從緊以后，你不拿出來也不行，如果都要從銀行融資的話，為什么不通過這種手段去融更多的資。”
如今這個辦法的出臺以后，使李成軍又多了一種重要的融資途徑。
李成軍：“迫不急待了，因為這個融資渠道比其他另外一種融資渠道反而來的簡單，這樣的話，股權(quán)我們手頭上面又有大量的股權(quán)，這個先例一開的話，我們一融資可以有個資金放大效益，我們可以辦很多事情。”
采訪中記者在浙江省工商局了解到，很多浙江企業(yè)對于這兩個辦法的出臺呈現(xiàn)出了井噴式的熱情，截止到7月15日，浙江全省辦理股權(quán)出資的有16家，股權(quán)出資涉及83億元，已辦結(jié)全省股權(quán)出資登記的企業(yè)就達(dá)40家，融資金額超過15億元。
浙江省工商局企業(yè)注冊處處長張雪林：“應(yīng)當(dāng)是一個重要的渠道，今后隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我們以股權(quán)作為出資、融資，這是一個今后肯定是一個重要的渠道，燃眉之急，在困難的時候可以起到幫一把的作用。”
在張雪林看來，自己現(xiàn)在工作的主要目的是要解決企業(yè)所面臨的資金壓力，就是要為廣大浙江企業(yè)建立一座有效融資橋梁，而且這座橋梁的融資能力潛力巨大。
張雪林：“我們?nèi)〉墓竞推髽I(yè)一共有37萬多家，那么理論上講公司的股權(quán)一共有接近120多萬個億，那么這個政策就可以有效的激活這120多萬個億。”
實際上，浙江的民營企業(yè)在很多人看來似乎最不應(yīng)當(dāng)缺錢，那里的民間資金向來就很雄厚，像溫州人炒房炒煤，走到哪兒都是一擲千金，怎么調(diào)動這部分民間資金，讓它們堂堂正正地幫助中小企業(yè)解開燃眉之急?7月13日，浙江省政府正式啟動了小額貸款公司試點，這個舉動在民間集資歷來活躍的溫州，一石激起了千層浪。
記者：“7月14號在溫州市征服召開了小額貸款公司的試點工作會議，溫州市的11個區(qū)縣的主要領(lǐng)導(dǎo)，悉數(shù)參加了本次會議，在這次會議上他們終于得到了這份小額貸款公司試點工作的操作流程，同時在本次會議上，溫州市的市長徐紀(jì)平也為溫州市的民間資金真正地走向地面列出了這樣一份時間表，那就是在今年9月份，溫州市第一家小額貸款公司將正式地宣告成立。”
在這次會議上，溫州市常務(wù)副市長徐紀(jì)平正式為小額公司在溫州的試點鳴槍，在他看來這對溫州發(fā)展而言，將是個大好事。
溫州市常務(wù)副市長徐紀(jì)平：“小額貸款公司本身是民間金融創(chuàng)新的一大舉措，對我們溫州來說，絕對是一個福音，真是一個很好的事情。”
之所以是件大好事，在徐紀(jì)平的眼里小額貸款公司一方面可以緩解在這個國家實施貸款緊縮情況下，溫州部分主要企業(yè)融資方面的一些困難，另外一方面終于能夠為解決溫州龐大的民間資金找到了一個合法的出路。
徐紀(jì)平：“可以遏制和減少地下的民間融資非法融資的現(xiàn)象，把這些地下的東西引到地上，把無序的東西使它有序規(guī)范起來，發(fā)揮它的積極的作用，遏制它的負(fù)面影響，對溫州很重要，更具有針對性。”
負(fù)責(zé)牽頭的溫州市金融辦主任張震宇告訴記者，溫州有11個名額，但省里考慮到溫州的特殊性，另外增加了5個名額，小額貸款公司既非銀行，亦非金融機構(gòu)，資金來源必須是自有資金，只貸不存，貸款利率上限不高于國家基準(zhǔn)利率的4倍，不得向股東發(fā)放貸款;必須管好資金來源必須是自有資金這條底線，堅守不能碰吸收存款這條高壓線。發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散、50萬元為主”的原則。目前已由溫州市政府金融辦、工商局、公安局、人行溫州市中心支行和溫州銀監(jiān)分局5部門組成了聯(lián)席機構(gòu)，并引進(jìn)了審計、會計、律師進(jìn)行把關(guān)。
以小額貸款公司作為最終進(jìn)入金融行業(yè)的跳板才是諸多企業(yè)爭奪的焦點
剛才了解了溫州小額貸款公司的具體試點辦法，我這里也有一份銀監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合下發(fā)的指導(dǎo)文件，看得出來，金融監(jiān)管部門從公司設(shè)立、資金來源、資金運用，到監(jiān)督管理，都設(shè)立了一道道準(zhǔn)入門檻，尤其規(guī)定了貸款利率上限不高于國家基準(zhǔn)利率的4倍，那么，溫州那些習(xí)慣于投機炒做，放高利貸的民間資金，愿不愿意通過這種方式走到陽光下來?溫州的企業(yè)家又怎么看待這次試點?
在這次小額貸款公司的準(zhǔn)入條件上明確要求，主發(fā)起人必須是當(dāng)?shù)氐拿麅?yōu)、骨干企業(yè)，門檻較高，可是溫州市的眾多企業(yè)紛紛聞風(fēng)而動，開始了為有限的16個名額的爭奪戰(zhàn)。
溫州市政府金融辦主任張震宇：“從某些縣、市、區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)反映來說，最多的有十來個，有十幾個要求辦，十幾家，少的也有四五家，如果平均按5家，溫州也得要有五六十家。”
記者走訪了幾家明確準(zhǔn)備申報的企業(yè)，可是由于考慮到?jīng)]法確定最后的結(jié)果，很多企業(yè)還怕曝光后，競爭失敗后會有損自己的顏面，多數(shù)企業(yè)選擇了拒絕了正面談?wù)撔☆~貸款公司的事情，在多方聯(lián)系共通之后，紅蜻蜓集團(tuán)的黃榮新終于同意了在記者的采訪。
紅蜻蜓集團(tuán)公司副總裁黃榮新：“作為一個小額貸款一個責(zé)任有限公司是最低注冊資金不低于5000萬元，那么就是股份有限公司是不低于8000萬元，這個對于我們自身的能力來說是沒問題的。”
在有了資金的后盾之后，黃榮新做主這個選擇的還有一個重大的企業(yè)戰(zhàn)略計劃，那就是通過小額貸款公司，使得企業(yè)能夠從傳統(tǒng)的制造業(yè)邁向金融產(chǎn)業(yè)，獲得最大的利益回報。
黃榮新：“制造業(yè)畢竟你再做的更大，你投入了更大，那么金融業(yè)呢，不存在投入大小的問題，所以說金融這一塊應(yīng)該現(xiàn)在來說，要比我們制造業(yè)要好得多。”
在采訪中，記者了解到，其實與黃榮新有著同樣想法的企業(yè)家還有很多。
中國坤彩企業(yè)董事長謝秉坤：“進(jìn)了這個門以后，我們就可以在下一步，那么看今年的情況，逐步逐步地政策怎么樣。”
謝秉坤看重的是未來的發(fā)展，拿到牌照，以小額貸款公司作為最終進(jìn)入金融行業(yè)的跳板，這才是諸多企業(yè)爭奪的焦點，而小額貸款公司本身的利益回報，并不會看得很重。
謝秉坤：“我們看重的不是這個利潤回報點，我們看重的是這一點項目的一個未來跟發(fā)展，因為它現(xiàn)實地存在著這么一個需求的市場的存在。”
從炒房、炒能源，再到炒股票、炒市場，溫州的民間資金的借貸一直游走于法律的邊緣，如今小額貸款公司的出現(xiàn)，終于給了這些資金浮出水面的可能，很多不規(guī)范的擔(dān)保公司、典當(dāng)行也將向“炒錢”的方向邁進(jìn)。
浙江天白律師事務(wù)所主任鄭效軍：“從最早的過去的炒房后來變成炒煤，包括一些炒油、炒礦，現(xiàn)在發(fā)展到炒錢，大家也逐步地認(rèn)識到，資本運作對企業(yè)帶來這種商機跟一種高回報的機會。”
鄭效軍現(xiàn)在是溫州一家律師事務(wù)所的主任律師，同時，他每年要為20多家從事民間借貸的資金團(tuán)隊提供法律上的服務(wù)，對于溫州的民間資金有著多年深入的研究，他告訴記者絕大多數(shù)從事民間借貸的出資方對于小額貸款公司都表現(xiàn)出了很強的興趣。
鄭效軍：“愿望還是很強烈的，做事希望有自己一個合法的一個的途徑，合法的一個平臺，去賺合法的錢，這是一個普通人很普遍的一個強烈的愿望。”
而與此同時，鑒于自己對民間資金運作的熟知，鄭效軍對于小額貸款公司未來的發(fā)展，保持了謹(jǐn)慎的態(tài)度。
鄭效軍：“它基本上都是在高利率、高回報這個層面上運作的，那么跟小額貸款公司這種運作的這種宗旨，它是有一定的矛盾性的，一個是高的，一個是比較低的，那么就是說原來做高回報、高風(fēng)險的這種運作一下子降到比較低的這種層面上來講，估計理念跟經(jīng)營的方式都會有一定的問題。”
鄭效軍認(rèn)為，適應(yīng)了高利率、高回報的民間資金一時間很難適應(yīng)低層面的回報，不排除有些公司會有其他的打算。
鄭效軍：“他們可能認(rèn)為這個四倍之外是不是還有空間，或者我能不能做到六倍、八倍，企業(yè)就把這些希望還是寄托在灰色運作，或者地下運作的這么一個基礎(chǔ)之上，這個可能是不是還有一些擦邊球可以打。”
鄭效軍告訴記者，他非常擔(dān)心這種地上、地下兩條運行軌跡的模式會給小額貸款公司的發(fā)展帶來不利，同時，他認(rèn)為現(xiàn)有的試點還不足以從根本解決龐大的溫州民間資金流動問題。
鄭效軍：“像小額貸款公司要從量上要放開，第二個從模式上也要放開，不單單是小額貸款公司，包括有一些扶貧合作社，還有一些貸款公司，還有一些村鎮(zhèn)銀行。”
溫州市政府金融辦主任張震宇：“小額貸款公司可以加速適當(dāng)?shù)刈龊茫偻彐?zhèn)銀行去發(fā)展，另外一個可以把另外一部分民間資本，可以組成產(chǎn)業(yè)投資基金，私募基金，可以對股權(quán)進(jìn)行投資，對項目進(jìn)行投資，這也是一種主要方法，你單打一的肯定是不行的。”
半小時觀察：新辦法提高中小企業(yè)活力
以前有人說中小企業(yè)的優(yōu)勢是船小好掉頭，可真正當(dāng)風(fēng)浪來臨的時候，我們發(fā)現(xiàn)最容易在顛簸中散架的，往往也正是這些小船。因為他們的規(guī)模小、資金少，稍有風(fēng)吹草動，套在他們脖子上的資金繩索就會勒得他們喘不過氣來。
但我們不能眼睜睜地看著這些小船在風(fēng)浪里一艘接一艘地翻沉，中小企業(yè)代表著創(chuàng)新的動力和活力，不但為國家經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，也解決了大量就業(yè)問題。為了不使它們因大量失血而亡，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門想了很多辦法，一方面大力發(fā)展小額貸款公司，既使中小企業(yè)得到了“急救包”，也使民間資金能夠被招安成“正規(guī)軍”;另一方面也鼓勵兼并與合作，通過優(yōu)勢互補、股權(quán)置換等形式相互扶持著往前走。
然而，對我們來說，僅靠這兩個“急救包”顯然還不夠，小額貸款公司和股權(quán)質(zhì)押畢竟都還只處于試點階段，數(shù)量和規(guī)模都不足以幫助為數(shù)眾多的中小企業(yè)。真正解開困擾中小企業(yè)的緊箍咒，還需要管理層從稅收、信貸、出口等方面，拿出更多的急救藥，一邊止血，一邊輸血，幫助他們盡快恢復(fù)原氣。中小企業(yè)是經(jīng)濟的細(xì)胞，只要中國經(jīng)濟整體良好，這些細(xì)胞也會很快恢復(fù)活力。
北京市公安局海淀分局備案號：11010802023656號